渝农商行严重监管失职一员工推介基金助力非法吸存

近日,中国裁判文书网公布的《刘某珊、重庆农村商业银行股份有限公司侵权责任纠纷二审民事判决书》((2020)渝01民终4057号)、《冯某华、重庆农村商业银行股份有限公司侵权责任纠纷二审民事判决书》((2020)渝01民终4058号)显示,时任重庆农商行营业部业务发展四科副经理的刘某峰,于2014年3月31日,在重庆农商行的营业场所内向刘某珊推荐“灌南县第一人民医院工程项目建设基金”。2014年5月30日,刘某峰在重庆农商行的营业场所内向冯丽华推荐“营口市第二人民医院工程项目建设基金”。

刘某珊签订了《合伙协议书》《股权回购协议书》,并在重庆农商行通过转账向北京汇通成泰投资管理中心(有限合伙)(以下简称北京汇通成泰中心)支付100万元。前述两份协议书主要约定,北京汇通康泰股权投资基金管理有限公司(以下简称北京汇通康泰公司)作为普通合伙人和有限合伙人(刘某珊等人)联合发起设立北京汇通成泰中心,合伙企业存续12个月,刘某珊入资100万元,预期年化收益为11%。

同样,冯某华签订了《合伙协议书》《股权回购协议书》,并在重庆农商行通过转账向北京汇通荣泰中心支付130万元。前述两份协议书主要约定,北京汇通康泰公司作为普通合伙人和有限合伙人(冯丽华等人)联合发起设立北京汇通荣泰中心,合伙企业存续12个月,冯某华入资130万元,预期年化收益为11%。

上述信息将全部被采集并存储到市场的智能管理系统中。

然而,投资期限届满后,北京汇通康泰公司未依约回购刘某珊、冯某华的股权份额,包括刘某珊、冯某华在内的众多投资人向相关部门进行了投诉。

北京新发地正式复市,全面取消零售功能。启用智能化管理系统,通过实名认证方式,对人、车、货实行追溯。实行分区销售,按经营品类划分区域,人车分流,规范交易秩序。在市场外新设1000平方米的便民菜市场,保障周边居民需求。

买家的预约则相对简便,为鼓励买家更多采购,提前半小时预约即可进场,预约需提供姓名、身份证号、联系方式、公司主体等。

因此,一审法院认为,刘某峰利用其职务上的便利,在重庆农商行长期向客户推介类似的“非正规”基金产品,且该行为持续数年之久,期间,含支行副行长、总行部门负责人等在内的多达51名内部职员参与了购买行为,重庆农商行理应知晓该行为的存在,但其并未采取措施予以遏制,存在严重的监管失职,重庆农商行存在过错,且该过错行为与刘某珊、冯某华的损失之间具有因果关系。重庆农商行对该行为造成的经济损失,依法应当承担次要责任。

顾兆学介绍,这次改造,整个市场平整、铺设的水泥地面和柏油地面,达到了36万平方米,拆迁了各种临时的建筑物将近5万平方米。分区销售,按经营品类划分区域,同时按照交易功能划分经销区(卖方区域)、采购区(买方区域)、摆渡区(周转区域),买卖双方车辆进场后停放在相应区域,实现人车分流,规范市场交易秩序。

按经营品类划分区域 人车分流规范秩序

虽然重庆农商行并非合同相对方,但其作为专业金融机构,对其职员利用特殊身份侵权应具有更高的风险防范意识与能力,对此种行为应当预见并应当采取措施予以避免。根据本案查明的情况,刘某峰利用其职务上的便利,在重庆农商行长期向客户推介类似的“非正规”基金产品,且该行为持续数年之久,期间,含支行副行长、总行部门负责人等在内的多达51名内部职员参与了购买行为,重庆农商行理应知晓该行为的存在,但其并未采取措施予以遏制,存在严重的监管失职,重庆农商行存在过错,且该过错行为与刘某珊、冯某华的损失之间具有因果关系。重庆农商行对该行为造成的经济损失,依法应当承担次要责任。

重庆市第一中级人民法院指出,二审查明的法律事实与一审查明的一致。因此,二审的判决结果是“驳回上诉,维持原判”。本判决为终审判决。

复市后如何实现人、车、货全程可追溯?

新京报讯 昨日,北京新发地在休市60多天后正式复市。复市首日开放的是南区,进场交易车辆超千辆,进场果蔬1.3万吨左右。北区预计9月10日前对外开放营业,届时将实现新发地市场全面复市。

2015年10月29日,投资人通过重庆市国有资产监督管理委员会信箱反映情况。重庆农商行亦作出回复,确认重庆农商行内部员工包括支行副行长、总行部门负责人等在内的51人购买了前述“基金”产品及其他类似“基金”产品。

一审法院判决称,重庆农商行于判决生效之日起十日内赔偿刘某珊投资损失37.8万元;重庆农商行于判决生效之日起十日内支付刘某珊资金占用损失(以未付损失37.8万元为基数,自2015年4月1日起至2019年8月19日,按中国人民银行同期贷款基准利率计算;自2019年8月20日起至付清之日止,按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算);驳回刘某珊的其他诉讼请求。

马竞在声明中写道:“由于在周四的新冠检测中,球队一名工作人员的结果为阳性,俱乐部迅速遵循西甲联赛的安排,在周五一早通知所有正在圣拉法埃尔参加集训的球员、教练组和工作人员立刻回家,并在大家各自回家前又安排了一次测试。在最新的这次新冠测试中,西蒙尼的检测结果呈阳性。我们的主教练目前正在家中隔离,无症状。”

记者了解到,新发地市场复市后,将在交易清淡的时间段设定动态休市时间。顾兆学表示在征求商户和采购商的意见后再确定。

徐柱说,相比批发生意,很多商户和他一样,进场先熟悉环境,看看心里的“家”变成了什么样。“腿儿着走完了全场,感觉比以前无论是从交通上、管理上,都要舒心很多。”过去新发地市场有很多商户搭的小棚子,车辆也无序停放。

徐柱介绍,由于临时的蔬菜交易区占了果品交易区一半的地方,所以昨天到场的果品车辆已经饱和,一部分车还进不来。白天主要是批发商和采购商沟通的过程,正式交易一般会从夜里开始。

随后,司机携带车载货物的样品至“取样室”,通过小程序在线上完成农产品自助检测申请,主要检测农药残留等,约半小时后可取检测报告,凭报告进行交易。

2015年9月25日,中国银行业监督管理委员会重庆监管局针对投资人反映的情况出具《群众来信来访回复函》,载明:“经调查,上述产品不是重庆农商行发行的理财产品或代销的产品,是刘某峰个人私自销售的产品。调查中也发现重庆农商行存在对员工行为管理、风险排查不到位的情况”;“公安机关已对北京汇通康泰公司涉嫌非法吸收公众存款案进行立案侦查”。

重庆农商行营业部一副经理在行内向客户推荐非正规基金产品

关于刘某珊的案件,一审法院判决,重庆农商行于判决生效之日起十日内赔偿刘某珊投资损失37.8万元;重庆农商行于判决生效之日起十日内支付刘某珊资金占用损失;驳回刘珊珊的其他诉讼请求。

记者实地探访了解到,复市后的新发地批发市场启用智能化管理系统,通过实名认证方式,对人、车、货实行追溯。现在,从注册、预约、进场、交易,一直到离场,5个环节全部线上留痕。

一审法院判决称,重庆农商行于判决生效之日起十日内赔偿冯某华投资损失52万元;重庆农商行于判决生效之日起十日内支付冯某华资金占用损失(以未付损失52万元为基数,自2015年5月31日起至2019年8月19日,按中国人民银行同期贷款基准利率计算;自2019年8月20日起至付清之日止,按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算);驳回冯某华的其他诉讼请求。

他先走着遛了遛市场,又坐摆渡车转了一圈,感觉“敞亮了”。到交易区询价,和之前熟悉的供应商寒暄,“两个多月没见了,大家都很感慨。”刘长城说,第一天复市,他的目的不是上货,“主要是来摸底,顺便把该约的货都约好了。”

2016年2月2日,北京汇通康泰公司的实际控制人贺成因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被公安机关上网追逃。

法院:重庆农商行存在严重的监管失职

一审法院均表示,刘某珊、冯某华的投资行为应认定为系在重庆农商行员工刘某峰推荐下,在重庆农商行营业时间及营业场所内购买了北京汇通康泰公司发行的非正规基金产品的行为。

一审还查明,根据中国证券投资基金业协会网站查询,北京汇通康泰公司、北京汇通荣泰中心、营口市第二人民医院工程项目建设基金、灌南县第一人民医院工程项目建设基金等均未在基金业协会登记备案。

据了解,复市后交易实行预约制,商户须在进场交易的前一天,在新发地公众号内完成“明日车辆申请”,报备个人信息、车牌号、货物品类、产地、食用农产品合格证、货物照片等,并明确具体进场时间,通过审批后才可于第二天进场交易。

此外,还动态展示着经销区和上货区当日累计的进出场车次及人次,以及各出入口的实时影像。

“从成本上来说,比疫情之前要低。”徐柱说,市场给商户免除了进场费、摊位费等一切管理费用,商户们也在努力组织货源。新发地复市的消息传来,一周前,徐柱和员工就进行了注册和预约。他认为,市场复市半个月左右,预计交易量就能和之前差不多,这还要看供应商和采购商对现在的流程接受的程度。“如果熟悉得更快,交易量也会上来得更快。我们会尽快恢复供应量,和市场一起保障北京的菜篮子和果盘子。”徐柱说。

刘某峰向刘某珊、冯某华推销涉案产品的行为严重违反了银行的管理规定和相关要求,重庆农商行对其员工有监督管理约束的职责,在相应管理方面存在漏洞和瑕疵,但不能因此将其工作人员自身严重违规违纪行为直接等同于该行对刘某珊、冯某华实施了侵权行为。

北京世纪开泰农副产品产销有限公司的采购人员刘长城昨天一早来到市场,由于是第一次进场,“刚开始,面部没识别,耽搁了几分钟。后来就很顺畅,开车进来直接面部识别、测温放行,无感进入。”

巴格达国际机场附近的军事基地驻有美军和美国主导的国际联盟部队。最近数周以来,针对巴格达“绿区”、巴格达国际机场和打击极端组织“伊斯兰国”的国际联盟车队的袭击数量较以往有所增加。

马竞上赛季打入了欧冠1/4决赛,因此根据西甲联赛的安排,他们本月26日前的联赛比赛全部延期,以便为几支豪门球队留出足够的休整时间。他们最早一轮西甲比赛为27日对阵格拉纳达。而西蒙尼的检测结果,也给球队的新赛季备战增添了一些障碍。(完)

“买、卖、人、车”四类用户均须提前注册

昨日,新发地市场交易区内的送货摆渡车。

商户:感觉比以前舒心多了

走进大农门,记者眼前是一片开扩的大场地。地上施划着车位线,不少商户站在自己的车位前,等待着自家的货车进场。

由于是复市首日,许多老商户闻讯而来,此前并未完成注册。针对此类特殊情况,新发地市场临时安排人员在卖家排队等候时先行查看进场二维码,对没有注册的商户指导其完成注册,保证进场环节顺利、有序。

昨日对外开放营业的新发地主市场铁路以南区域占地651亩,加上周转新区146亩、周转一区81亩共878亩,将恢复市场正常时期果蔬交易量的60%,主市场铁路以北区域计划9月10日前对外开放营业,实现新发地市场全面复市。

便民菜市场和菜店保障居民买菜需求

进场环节实现了人车分流,除司机外,其余同车人员须下车从上述人员入口进场,司机驾驶车辆从车辆入口进场。

昨日一大早,记者在新发地大农门看到,等候进场的车辆在大门外排起了长队。据北京新发地常务副总经理顾兆学介绍,原计划昨天早上8点开始放行车辆进场,由于进场车辆较多,市场提前了22分钟,从7点38分开始放行。

记者在现场看到,车辆入口设置了“地磅”和“取样室”两个窗口。司机需将车辆行驶至电子地磅处称重,并下车到“地磅”窗口测温、查验注册身份并提供前一天的报备信息,工作人员与系统内登记信息核对无误后,可放行。

“简单地说,谁,开什么车,拉了哪些货物,货物从哪来,进场后与谁交易,交易数量和金额,货物流向哪里,交易的全过程全部可追溯、可查找。”顾兆学说。

关于重庆农商行是否存在过错以及责任比例划分的问题,一审法院均指出,虽然重庆农商行并非合同相对方,但其作为专业金融机构,对其职员利用特殊身份侵权应具有更高的风险防范意识与能力,对此种行为应当预见并应当采取措施予以避免。

复市首日进场交易车辆超千辆

由于实行了“批零分开”,未来进入新发地批发市场的将只有四类用户,分别是买方、卖方、工作人员和车辆。

同样,2014年5月30日,刘某峰在重庆农商行的营业场所内向冯某华推荐“营口市第二人民医院工程项目建设基金”。冯某华签订了《合伙协议书》《股权回购协议书》,并在重庆农商行通过转账向北京汇通荣泰中心支付130万元。前述两份协议书主要约定,北京汇通康泰公司作为普通合伙人和有限合伙人(冯某华等人)联合发起设立北京汇通荣泰中心,合伙企业存续12个月,冯丽华入资130万元,预期年化收益为11%。

一审法院均指出,冯某华、刘某珊的投资行为应认定为系在重庆农商行员工刘某峰推荐下,在重庆农商行营业时间及营业场所内购买了北京汇通康泰公司发行的非正规基金产品的行为。

记者在现场看到,管理系统的电子大屏上,最上面一栏实时滚动更新着进场车辆时刻表,包括车牌号、公司主体、联系人、联系电话和申请时间。

人车分流 车辆进场全程自助

据统计,8月14日夜里已经预约了815辆车,现在开放的南区一共预留了1125个车位,“听说新发地复市,一些客户没有预约,夜里就来到了市场,大概有近200辆车。”顾兆学说,新发地连夜安排工作人员上门为他们注册预约。市场严格实行预约车辆入场制,目前进场车辆最多不超过1125辆,但车位是动态的,有车辆交易完毕出场,再安排车辆进入。

工作人员已经全部完成注册和报备,通过测温、人脸识别或二维码识别可正常进入市场内开展工作。买卖双方则需要对其公司的员工、车辆进行统一注册。

顾兆学表示,千余辆车进场,预计带来的果蔬有1.3万吨左右。疫情前,每日蔬菜、果品的交易量是各2万吨。

重庆农村商业银行股份有限公司(A股股票简称:渝农商行,股票代码:601077;H股股票简称:重庆农村商业银行,股票代码:3618)于2008年成立,2010年在H股主板上市,2019年在A股主板上市。截至2019年末,重庆农商行下辖6家分行、35家支行,共1774个营业机构,并发起设立1家金融租赁公司、12家村镇银行,从业人员1.5万余人。

二审查明的法律事实与一审查明的一致。刘某珊、冯某华、重庆农商行的上诉请求均不能成立,应予驳回;一审判决认定事实清楚,适用法律正确,应予维持。

2014年3月17日至2015年2月期间,案外人刘某峰任重庆农商行营业部业务发展四科副经理,具体负责营业部零售条线工作,履行二级部门负责人的相关职责,全面负责本科室的各项工作等。

据介绍,目前已经有75个便民菜店和87辆菜车恢复经营,其余的菜店菜车预计将于本周末全部恢复,便民菜市场的零售价格在批发价格基础上,上浮不超过10%。市民如果发现周边存在买菜难问题也可联系新发地市场,协调便民菜店菜车保障供应。

关于重庆农商行是否存在过错以及责任比例划分问题,一审法院指出,重庆农商行本身并没有作为行为,而是该银行工作人员刘某峰违规推介了非该行授权的理财产品,《合伙协议书》《股权回购协议书》等相关合同文本中无该行任何字样及签章,涉案款项亦直接转入北京汇通康泰公司的账户内。同时,重庆农商行并未在其经营场所以单位名义宣传股权投资计划,重庆农商行的工作人员刘某峰即使从中获利,其所获利益并未归属于该行,因此刘某峰的行为不应认定为职务行为。

他说,“如果这个地区的安全得不到保障,他们可能不会在伊拉克工作。”卡迪米称,如果使馆关闭,将可能影响到与这些国家或组织之间的军事、文化和经济合作,考虑到巴格达所面临的挑战,这种做法“尤其危险”。

二审法院判决:驳回上诉,维持原判。本判决为终审判决。二审案件受理费19058元,由上诉人刘某珊负担11434.8元,由上诉人重庆农商行负担7623.2元。二审案件受理费22822元,由上诉人冯某华负担13693.2元,由上诉人重庆农商行负担9128.80元。

昨日,新发地市场周边的便民果蔬店。

投资期限届满后,北京汇通康泰公司未依约回购刘某珊、冯某华的股权份额,包括刘某珊、冯某华在内的众多投资人向相关部门进行了投诉。

刘某珊、冯某华所购买的“基金”产品,投资金额巨大,但其未与重庆农商行签订任何书面协议,且涉案“基金”产品约定的年化收益率为11%,明显远高于金融机构正规渠道销售的理财产品的收益率,但其在购买时并未对销售资质、产品说明书等进行必要审查,故其本人明显具有过错,对于损害结果的发生应当负有主要责任。

顾兆学介绍,为保障周边居民的日常生活,在市场外新设1000平方米的便民菜市场,减少中间环节,严格控制农产品价格。同时新发地市场还推动所属77家便民菜店,164辆社区蔬菜直通车全面复市,保证社区居民购菜需求。

新发地悠乐果创始人徐柱昨天进场8个车,从12吨到25吨不等。主要品种有火龙果、阳光玫瑰、猕猴桃等。“比休市之前大概减少了三分之一的量,这两天货会陆续进场。”

图为伊拉克首都巴格达一处街头。

2016年2月2日,北京汇通康泰公司的实际控制人贺成因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被公安机关上网追逃。

2014年3月31日,刘某峰在重庆农商行的营业场所内向刘某珊推荐“灌南县第一人民医院工程项目建设基金”。刘某珊签订了《合伙协议书》《股权回购协议书》,并在重庆农商行通过转账向北京汇通成泰中心支付100万元。前述两份协议书主要约定,北京汇通康泰公司作为普通合伙人和有限合伙人(刘某珊等人)联合发起设立北京汇通成泰中心,合伙企业存续12个月,刘某珊入资100万元,预期年化收益为11%。

关于冯某华的案件,一审法院判决,重庆农商行于判决生效之日起十日内赔偿冯某华投资损失52万元;重庆农商行于判决生效之日起十日内支付冯某华资金占用损失;驳回冯某华的其他诉讼请求。

卖方提前一天进行“明日车辆申请”